의료실비보험에 관련하여 궁금해 하시는 분들이 많은것 같아 퍼왔습니다.
의료실비보험 가입요령
의료실비에 대한 각 보험회사별로 많은 상품을 내 놓기 때문에
어느 회사의 어떤 의료실비상품을 가입해야 할지 고르기가 매우 힘이 듭니다.
완벽한 보험은 없지요. 그렇다고 무조건 나쁜 보험도 없습니다.
보험을 완벽하게 이해하고 제대로 된 보험에 가입하는 건 결코 쉬운 일이 아닙니다.
그래서 제대로 된 보험 설계사를 만나 상담을 하시고 보험을 제대로 알고 가입을 하셔야 됩니다.
1. 보험가입 시 고려사항
- 보장성 보험료는 본인 수입의 10%를 초과하지 않아야 됩니다.
10%를 넘으면 저축을 하기가 매우 힘듭니다..
현재 보험료는 수입의 몇 % 나 되시나요?
- 폭넓은 보장과 저렴한 보험료가 되도록 설계해야 합니다.
좋은 보험설계사를 만나야 하는 이유입니다
- 사망시 보장도 중요하지만 현재 살아 있을 때 보장해 주는 보험을 먼저 가입 하셔야 합니다.
의료실비보험 우선 가입하셔야 합니다.
2. 생명보험과 손해보험중 어느 것을 선택할까요?
생명보험과 손해보험 차이점을 알아보도록 하겠습니다.
생명보험은 사망에 대하여 보장 해주는 것 입니다.
생명보험은 정액보장 즉, 정해진 금액을 보장해 줍니다.
(사망시 2억, 암에 걸렸을땐 5,000만원, 심근경색 2,000만원 등 금액을 정해 놓고 그 질병에 걸리면 정해진 금액을
받게 됩니다.)
의료실비보험는 특약으로 실제 병원비를 보장해 주는 것입니다.
- 병원에 입원했을 때 사용한 병원비가 최대 5,000만원까지 돌려 받을 수 있으며,
- 통원 치료 시 병원비를 하루 1만원~ 2만원 제하고 하루 최대 30만원까지,
- 약국 처방비는 8,000원 제하고 다시 돌려받을 수 있습니다.
3.. 의료실비보험 가입의 필요성
현재 우리나라 의학계에 알려진 질병이 12,000 여가지가 넘습니다.
이 12,000개가 넘는 질병에 우리가 어떤 병에 걸릴지 알면 그병에 해당하는 것만 보험에 가입하면 되겠죠.
그렇지만 어떤병에 걸릴지 아는 사람은 아무도 없습니다.
12000가지 질병을 다 보험에 가입 할 수도 없습니다(엄청난 보험비 감당이 안되겠죠...!)
그러면 어떻게 하면 될까요?
이 모든 질병을 생명보험으로만 준비하셔도, 손해보험으로만 준비해도 문제가 있습니다.
먼저, 생명보험으로 준비한다면 생명보험에 사망, 진단비, 수술특약을 가입합니다.
어떤 질병이든 보장받을 수 있는 특약이 수술특약입니다.
그러나 수술특약은 1종에서 5종까지 있지만 대부분 80% 이상의 수술이 1종으로 분류되는데 보장받는 금액은 10만원 밖에 되지 않습니다. 따라서, 진단비를 추가로 가입해야 합니다.
12,000 가지 질병에 대해 12,000가지 진단비를 다 가입할 수는 없겠죠(엄청난 보험료~^^)
그러므로 가장 많이 걸리는 질병에 대해서만 가입을 하는데 3대질병으로 암, 뇌출혈, 급성심근경색을 보장 받는 것이죠.
이 3가지를 제외한 나머지 질병에 보장 받을 수 있는 방법은 바로 손해보험의 의료실비에 가입 하는 것입니다.
의료실비보험에 가입하면 12,000 가지 질병 중 어떤 것으로 병원에 가도 보장이 다 됩니다. 보험을 준비하는데 가장 우선순위가 바로 병원비가 보장 되는 의료실비 특약입니다.
의료실비특약은 손해보험에도, 생명보험에도 어느쪽에나 가입하셔도 되지만
손해보험에 가입하는것이 절대 유리합니다.
생명보험의 의료실비 특약은 2008년에 만들어 졌으며,
지금은 같아 졌지만 과거에는 병원비 보장이 손해보험 100%, 생명보험 80% 보장이었습니다. 과거에 생명보험에 가입하신 분은 확인해 보실 필요가 있습니다.
또한 생명보험은 보장 받을때 서류는 원본만 가능하며, 우편 청구가 안되는 등 상당히 번거롭게 됩니다.
무엇보다 중요한 건 바로 보험료 차이입니다.
예를 들어 손해보험에서는 의료실비가 남자 30세 기준 1만원이라면 생명보험은 대략 2만원 정도 나옵니다.
갱신되는 총납입보험료까지 고려하면 약 2,000만원 차이가 나게 됩니다.
그래서 보험은 제대로 알고 가입하셔야 합니다.!!!
또한, 생명보험은 보험개발원의 참조요율을 적용하여 보험료가 높아지지만,
손해보험은 자사위험율을 사용하는데 손해보험은 의료실비를 오랫동안 판매하여
정확한 손해율을 적용하게 되므로 손해보험사가 생명보험사에 비해 저렴하게 됩니다.
4. 어떤 보험설계사를 만나시겠습니까?
의료실비를 손해보험에 가입했다고 해서 완벽 한 것은 아닙니다.
보험설계사 대부분이 의료실비만 있으면 다 됬다고 하지만 의료실비는 결코 만만하지 않으니 잘 살펴보셔야 합니다.
의료실비에는 모든 보험회사가 공통적으로 보장하지 않는 질병들이 있기 때문입니다.
1) 여성분들 임신, 출산 관련 보장 안됩니다.
2) 비만, 정신과질환, 비뇨기계질환(요실금) 보장 안됩니다.
3) 건강검진을 위한 목적으로 병원가는 것 안됩니다.
==> 의사의 소견상 검진 받는 것은 보장을 받을 수 있기 때문에 꼭 병원 가시기 전에 보험설계사에게 전화를 주시면 받을
수 있는 경우가 매우 많습니다.
4) 미용을 목적으로하는 성형수술 안됩니다.
==> 여드름 등 치료비 받을 수도 못받을 수도 있습니다.
보험설계사에게 전화를 주시면 받을 수 있는 경우도 있습니다.
5) 치과치료, 치질수술, 한방병원은 보장받는 부분이 급여항목 즉 의료보험 적용되는 것중 본인 부담금만
받을 수 있습니다. 치과치료 받으신 분은 알겠지만 대부분 의료보험 혜택 없죠...~
한방치료 받는 분 보약 드시고 싶은데 의료실비로 가능할 까요?
받을수도 못받을 수도 있습니다.
보험설계사에게 전화를 주시면 받을 수 있는 경우 의외로 많이 있습니다.
어떤 보험설계사를 만나느냐에 따라 고객님이 가입한 의료실비보험의 혜택을 받을 수도 못 받을 수도 있습니다.
[출처] 의료실비보험 가입요령|작성자 보험청지기